基于网络游戏的洗钱方法研究
一、有必要研究一下网络游戏的洗钱方式。
2009年中国网络游戏市场规模为2.70.6亿元，剔除海外市场和海外营业收入，同比增长30.2%。尽管现阶段增长趋势有所放缓，但网络游戏产业仍是中国互联网经济不可或缺的支柱产业。可以预计，2013年之前，年增长率将继续保持在25%以上。
利用网络赌博进行洗钱对全球反洗钱工作构成严峻挑战，是反洗钱战线必须解决的新问题。由于传统的异常资金流动已经迅速被电子化、网络化的资金流动所取代，并有完全背离监管自由流动的趋势，这是一个亟待研究的新课题，也是一个新的课题。在高科技条件下必须解决的问题。学科。
（一）网络游戏洗钱的危险。
网络游戏涉及点卡、金币、道具等交易，统称为虚拟货币或虚拟道具。据相关数据显示，目前国内互联网上流通的虚拟货币价值达数十亿元，年增长率为15%至20%。许多网络游戏道具和商品以标有虚拟货币的价格出售，一些拍卖网站甚至提供虚拟货币与人民币之间的间接兑换服务。由于网络游戏中虚拟货币的盛行，利用网络游戏的虚拟性进行的犯罪洗钱案件时有发生。最近国内的一起洗钱案是巨人网络公司利用自身管理上的漏洞，为一些网络黑客制造了机会。
网络游戏洗钱的危害主要表现在以下几个方面：
1.洗钱本身就是一种犯罪，犯罪分子隐匿、转移违法犯罪所得，为犯罪活动提供进一步的资金支持，为更严重、更大规模的犯罪活动提供便利。
2.网络游戏平台交易对虚拟货币的管理并不严格，为了少数人从真实货币的兑换中获益，虚拟货币洗钱方式与真实社交洗钱方式相结合，可能会影响实体经济金融秩序。成为现实的可能性。洗钱活动削弱国家宏观调控效果，严重危害经济健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气。
3.网络游戏洗钱助长了虚拟地下钱庄的发展和大规模增长，显示了黑市的本质。一些游戏的交易币，比如Q币，在一定程度上已经具有一定的黑市币性质，可以与其他游戏币进行兑换。
这是因为真实的黑市交易因需求而变得越来越大，许多“黑钱”通过这种虚拟货币和真实货币的交换逐渐“漂白”。由于缺乏监管，运营商可以利用网络游戏虚拟货币或道具逃税，或制造虚假收入。洗钱。这种洗钱行为损害了合法经济体的合法权益，破坏了市场的微观竞争环境，损害了市场机制的有效运行和公平竞争。
（二）研究网络游戏洗钱方法的必要性。
1.为政府相关部门进一步完善立法提供依据。文化部、商务部于2009年发布的《网络游戏虚拟货币交易管理办法》和文化部于2010年6月发布的《网络游戏管理暂行办法》均实施网络游戏交易从安全合法的角度出发。立法规定。事实上，该制度的实施难以落实，缺乏一定的监督手段。由于网络游戏的虚拟交易量过大，网络游戏的洗钱方式有其特殊性，手段繁多且复杂。所以，
2.为网络游戏虚拟货币和物品交易的第三方监管机构的建立提供基础。截至目前，尽管我国出台了一系列规范网络游戏虚拟货币交易的规定和措施，但对于虚拟货币和物品的责任划分，在玩家向公共信息网络安全监管部门报备时体现得最为明显。丢失物品后的我的国家。但由于网络游戏洗钱方式的局限性和特殊性，网络游戏洗钱也必须通过第三方交易平台连接银行账户，才能真正实现黑钱的洗钱。交易平台由于自身的漏洞和虚拟平台的不可见性，无法提供确切的证据。
3.提示网络游戏公司系统的监管和升级。一些经典的网络游戏洗钱手段是抓住网络游戏公司在设计软件和维护系统时的漏洞，通过一些程序错误和监管问题获取更多的虚拟货币和虚拟道具，然后在现实中进行这些非法所得。货币兑换，完成洗钱过程。这对游戏公司的升级有很大的警示作用。
4.为游戏反洗钱软件的建设提供必要的思路。随着全球洗钱活动范围的扩大，一些软件公司为银行开发了反洗钱系统，如IBM商业银行反洗钱软件、东方融信达软件公司反洗钱系统等。这些反洗钱软件系统主要用于商业银行前台监控前端交易，尤其是大额和可疑金融交易数据上报的完整性、准确性和及时性。鉴于近年来网络游戏洗钱犯罪的增加，
现在，相关人士已经开始对游戏洗钱犯罪进行发展和管控。本文分析了网络游戏的洗钱手段，为软件开发提供思路，从经济学理论指导系统开发方向。
二、一种基于网络游戏的洗钱手段。
（一）网络游戏洗钱。
由于网络技术的发展，利用网络游戏洗钱至今已经经历了两个阶段，每个阶段的洗钱方式也不尽相同。
1.第一阶段：原水测试阶段。
在这个阶段，利用网络洗钱的方法比较简单粗暴。
(1）不法分子可以将在网络游戏中获得或未使用的虚拟货币资金或道具转移到不属于原账户的其他账户。
（2）利用“前台”人员操纵游戏洗钱。
（3）通过机器与个人的一对一博弈，故意赔钱造成损失，从而形成资金转移。
(4）资金划转后，通过其他符合条件的金融中介机构支付资金。
2.第二阶段：发展的成熟阶段。
现阶段，利用网络游戏洗钱的方式至少有五种：
第一种：利用网络游戏本身来控制虚拟货币交易。比如在澳大利亚发现的 FarmVille 和魔兽世界的洗钱活动。在这些网络游戏中，买卖虚拟物品和货币逐渐成为洗钱的新手段。再比如2009年温州的欧乐棋牌网游，通过私下操纵“银商”交易网络虚拟货币，不到两年时间就赚了7.56亿。
第二：游戏助推器。游戏助推器是帮助其他网络游戏玩家玩游戏，并根据网络游戏玩家的要求，帮助他们在规定时间内快速提升游戏角色等级或获得高级装备和武器，从而获得相应的报酬。由网络游戏玩家。游戏加速有三种支付方式。首先是先付费，然后升级。即玩家通过网络、电话等方式与助推公司协商好助推公司的价格和时间后，玩家首先通过汇款等方式向助推公司支付助推佣金，然后公司将为玩家工作。二是先练后付。那是，玩家通过网络、电话等方式与助推公司协商好助推公司的价格和时间后，助推公司为玩家完成预定的工作，然后玩家支付助推佣金给助推。公司通过汇款等方式。第三种是第三方公司担保。即玩家通过互联网、电话等方式与平台公司协商价格、时间后，双方通过网络交易平台支付费用。2010 年虚拟币交易洗黑钱流程，韩国海关总署仁川总部的调查人员发现了一起通过跨国动力培训师洗钱的非法事件。代练公司会为玩家完成预定的工作，然后玩家通过汇款等方式将代练佣金支付给代练公司。第三种是第三方公司担保。即玩家通过互联网、电话等方式与平台公司协商价格、时间后，双方通过网络交易平台支付费用。2010 年，韩国海关总署仁川总部的调查人员发现了一起通过跨国动力培训师洗钱的非法事件。代练公司会为玩家完成预定的工作，然后玩家通过汇款等方式将代练佣金支付给代练公司。第三种是第三方公司担保。即玩家通过互联网、电话等方式与平台公司协商价格、时间后，双方通过网络交易平台支付费用。2010 年，韩国海关总署仁川总部的调查人员发现了一起通过跨国动力培训师洗钱的非法事件。第三种是第三方公司担保。即玩家通过互联网、电话等方式与平台公司协商价格、时间后，双方通过网络交易平台支付费用。2010 年，韩国海关总署仁川总部的调查人员发现了一起通过跨国动力培训师洗钱的非法事件。第三种是第三方公司担保。即玩家通过互联网、电话等方式与平台公司协商价格、时间后，双方通过网络交易平台支付费用。2010 年，韩国海关总署仁川总部的调查人员发现了一起通过跨国动力培训师洗钱的非法事件。
第三种：直接用网络游戏赌博。例如，2009年，上海发生一起涉案金额66亿元的网络赌博案；2010年，北京发生一起网络赌博案，涉案金额21亿元；涉嫌洗钱的网络游戏种类繁多，如《斗地主》、《猜骰子》、《二十一点》、《五张牌》、《大同小异》等。游戏币在游戏中设计，其中一半会约定游戏币与人民币单位的比例。玩家每次在平台上玩游戏，系统自动消耗获胜者赢得的游戏币的1%。游戏平台还具有“安全”功能。，玩家可以使用“保险箱”功能转移不同ID账户上的游戏币数量。
第四：借用第三方网络游戏平台，通过网络聊天工具结算转账。这是一种新型的网络洗钱方式。所谓“新型”，是指与其他网络赌博不同，这种方式以正常的网络游戏平台为掩护，以虚拟货币结算网络赌博的实际金额。首先是借用一个网络游戏平台，然后选择一种游戏方式。有三种特定的游戏类型。第一种由服务器托管，计算机自动玩游戏来决定胜负；二是赌炸弹，看谁有多少炸弹。最多，谁赢；三是普通的网络游戏，比如普通的斗地主游戏。因为网络游戏的每一轮总是有输赢，玩家可以通过将网络游戏的输赢分数乘以预先约定的分数倍数来计算输赢金额。其次，内部使用在线聊天工具，结算赌博资金和分红。赌局过半前，双方将赌金通过网络转入主办方指定的账户。赌局结束后，庄家进行结算和转账。
第五：使用各种插件。外挂是指某些人利用自己的计算机技术，通过更改网络游戏软件的某些程序，专门针对一款或多款网络游戏制作的作弊程序。插件是第三方软件。外挂之所以能作为跑钱工具，是因为大部分网络游戏都是基于互联网上的客户端/服务器模式。服务器程序在游戏服务器上运行。终端程序同时登录游戏。因此，通过解包客户端程序，利用游戏的漏洞，可以将外挂程序嫁接到游戏程序中，然后通过截取和修改游戏发送给游戏服务器的数据来达到其他各种目的。 . 插件有很多种，如加速器、数据包等。
第六类：利用网络游戏虚拟储值卡通过电子商务渠道洗钱。犯罪嫌疑人涉嫌发布冒充信用卡用户免费“升级”信用卡的广告，以获取信用卡用户的信用卡卡号和基本个人信息。由于很多网络电商对信用卡网购的控制机制薄弱，只能通过输入信用卡号进行网购。利用虚假信用卡信息在网上购买某网络公司的“虚拟货币”，再用该虚拟货币从该公司战略联盟网游网站回购虚拟游戏储值卡“拼车卡”。从卡中获得大量积分。
第七类：黑客利用木马病毒等手段攻击网银账户，并将其转至网络游戏公司购买道具和虚拟货币进行洗钱。一个典型的案例就是近期的巨头网络游戏公司。由于木马病毒的隐蔽性，受害者很难在短时间内发现。黑客将木马病毒感染网银用户的电脑，木马病毒会“伪装”和“潜伏”在用户的电脑中。当用户点击在线支付时，木马病毒会被自动激活，并自动捕获用户的交易金额和用户信息。选择银行入口，同时修改交易订单页面，直接将现金转入网游账户。
之后，黑客利用注册的游戏虚拟账户买卖游戏币、道具等，变卖赃物换取现金。
（二）网络游戏的具体洗钱过程。
1.洗钱组织将非法获得的黑钱注入玩家账户，并由其同伙指定的游戏玩家操纵。游戏玩家通过上面分析的各种网络游戏的特殊洗钱方式，将黑钱全部兑换成虚拟货币或道具，并通过游戏链接将黑钱转入其他玩家的账户。虚拟货币可以通过联系人在第三方交易平台兑换现金，也可以通过银行直接转入信用卡账户。
这一洗钱过程也适用于跨境洗钱的案例研究，即虚拟货币和道具通过网络游戏在国外交易并兑换成现金。接触者以各种幌子将外国黑钱带入国内，黑钱存入银行或直接流出。2010年韩国跨国网络游戏洗钱案就是黑钱通过留学生流入韩国。基本链接请参考图1.
在通过游戏操作将黑钱转换为虚拟货币的过程中，一般洗钱经理将大额资金分成多个部分转入多个游戏账户虚拟币交易洗黑钱流程，由多人操作汇款给洗钱会员，黑钱是由他们兑换的。兑换成现金。
但由于不法分子将黑钱划分为小额资金，因此难以辨别是否存在洗钱活动，警方和其他监察部门也更难查案（见图2））。
2.第二部分：“洗钱”黑钱的过程。
今天将虚拟货币转换为现金的唯一方法是通过第三方交易平台。现有的第三方交易平台包括淘宝、拍拍等网站。由于网上出售的虚拟货币、积分卡、道具等的拍卖价格是由卖家自己决定的，买卖双方都可能是犯罪共犯，可以用于洗钱。被买家拍下后，在第三方支付平台下达支付指令，将资金转给卖家。通过这个简单的过程，将虚拟货币或道具变现到与洗钱主账户绑定的银行账户（这些账户可以是外国账户）。这样就实现了网上交易后资金性质和地点的改变。由于虚拟物品交易的特殊性，交易不涉及物流。这种特殊的交易方式可以被不法分子用来洗钱，而且比较隐蔽。时至今日，第三方交易平台仍存在漏洞：尚未开港收取相关手续费。因此，除了网上银行可能收取的各种手续费外，这样的资金流动几乎是零成本。这为犯罪分子洗钱、助长犯罪行为提供了更为有利的客观环境。尚未开港收取相关手续费。因此，除了网上银行可能收取的各种手续费外，这样的资金流动几乎是零成本。这为犯罪分子洗钱、助长犯罪行为提供了更为有利的客观环境。尚未开港收取相关手续费。因此，除了网上银行可能收取的各种手续费外，这样的资金流动几乎是零成本。这为犯罪分子洗钱、助长犯罪行为提供了更为有利的客观环境。
值得注意的是，目前第三方支付平台支付必然涉及银行账户，因此警方或监管部门查处洗钱犯罪，仍然可以通过身份绑定的银行账户进行侦查；此外，它还具有建立游戏反洗钱软件的预警功能。可以注意到，与第三方交易平台的银行账户相关联。
三、结论。
本文通过对七大网络游戏洗钱技术和洗钱过程的研究，分析了各类网络游戏的可疑风险因素和风险环节。这部分主要是通过对已发现的现有网络游戏中的相关应用领域进行调查分析，并根据风险认证、货币数量限制、地域限制和使用限制等认证风险判断标准的建立，等，到各种网络游戏。风险因素根据现有风险、潜在风险和政府政策缓解的风险进行分类和组织。本文旨在为监管部门破案、建立游戏反洗钱软件提供依据，
但由于虚拟货币交易平台的特殊性，银行无法解决如何监控小额资金流向是否涉及洗钱活动的问题，新兴的网络游戏洗钱手段也需要及时分析。方式。因此，需要进一步深入研究，为网络游戏环境的发展提供一个好的方向。
